对你的银行强硬一点

房屋贷款对很多人来说是他们一生最大的借款；对于银行来说也是最重要的债权。加拿大最大的三家银行，住宅贷款占了他们的贷款总额的40%到50%。在信用卡之后，住宅贷款是收益率最高的金融服务。一些银行比如皇家银行很明确的表示他们要降低企业贷款偏重于住宅贷款。简而言之，你和你的贷款很重要。

一直以来，业主觉得对他们自己的银行有所承诺。他们在银行开有不同数目的帐户有10到20年， 但是市场上已经有新的一类寻找贷款的客户的出现。他们购买贷款如同他们购买汽车一样。一位出版业人士最近重新融资了他的住房贷款如此解释他自己的感受:"利率降低了我想重新融资。银行开始说重新融资并不划算，罚款会超过得到的收益”... 先是棍子。然后是胡萝卜，“在我抗议以后，他们提出减少重新融资的罚款，但是我必须把更多的银行义务带给他们。在这时我意识到他们更像销售人员而不是银行家。所以我开始对待他们象销售人员。”在一个星期的艰苦协商以后，他得到了更低的重新融资罚款虽然他并没有给银行带来任何新的业务。

没有那么大的胆量的客户可以从贷款经纪人那里获得更低的利率和更好的条款。物业购买者雇用经纪人代表他们选择银行而不是自己去讨价还价。在美国这是十分普遍的，75%以上的贷款业务是通过经纪人安排的。在加拿大相应的目标仅是26%。

使用经纪人的一个最大的优势是保护你的信用评级。每一次你申请贷款，他们会提出你的信用报告，你的分数就会降低一点。但是如果你是一个杰出的协商者，你可以自己行动，你有很大的机会可以消除掉隐藏的评估，调查，重新更新和转移贷款的手续费用。

底线是... 在10万的贷款上，获得比公布的利率第一个百分比的折扣，可以在5年里省下你6000圆的利率费用。让银行为你工作是你的钱更值钱。

  Matt O’Grady著
登于温哥华杂志